在整個市場車險保費增速回升、事故率下降的背景下，車險通過對比車險車保邊間好，一舉為財險行業帶來近百億元的淨利潤，再次宣示了開辦車險是財險公司最合理的經營邏輯。

基於中國這樣的邏輯，很多企業公司在規劃2023年的發展時，再次將車險放在了非常具有重要的位置。車保即時報價如何在2023年發展車險，使其可以成為一個公司進行利潤增長貢獻的穩定器，成為網絡運營商的新課題。

但是，如果回到兩年前實施的機動車綜合保險改革，也就是二零二零年九月，整個行業的摩托車三險，汽車保險的事情，總的來說是悲觀的。

當時很多公司喊出了“退出車險市場”的口號，甚至有些研究公司還能堅持“定價無用論”，交通意外保險認為我們只需要遵循中國市場策略，即生存市場的“底部周期”。

但明顯的結果是出現了一種新型公司，它更關注定價技術和時機，對汽車保險的未來不那么樂觀。小朋友肚痾公司運用新的定價技術、風險控制手段、豐富的多維數據、具有競爭力的成本分配策略和業務拓展能力，實現了汽車保險的先進發展。

其中，綜合改革後，26家公司實現車險保費規模增長，15家公司實現車險綜合成本率同步下降，5家公司實現盈利。

因此，回顧一下，人們對汽車保險發展趨勢的預測是否有誤?還是說，整個汽車保險市場已經通過外部環境因素的變化和內部控制技術的迭代，真正走過了改革創新發展研究初期，進入了汽車保險模式可以進行經濟快速得到及時調整更新的階段?

顯然，後者已經成型。

這一研究結果分析是否也意味著，在一定程度上，車險改革教學效果具有顯著，車險市場環境適應性極強，部分財險公司的車險策略和執行力極其需要靈活?

所以，沿著這個思路，財險公司如何把握2023年車險發展的機遇?機遇與挑戰並存。

在後新冠疫情時代，人們將熱衷於免費駕駛，這將導致英裏數和汽車保險覆蓋面的反彈。消費者信心持續疲軟，對網上購物的依賴程度降低，也將限制乘用車和商用車的增長。

但本質上，財險公司之間的競爭還是對車險發展的認知、思維和技術策略。如何把握可以降低投資成本，降低業務質量損失率或穩步提升財險公司承保利潤的邏輯?

改進我國汽車社會保險產品更新管理業務，改變自己原有的、簡單的、傳統的評估研究方法，是2023年保險業最具想象力和可操作性的途徑。

法律業務風險管理董事總經理陸博士可以說:

“律所的風險評級從車輛風險到產品設計，加上全渠道的車輛保險核保解決方案，可以幫助財險公司從展業到更新發展，在車輛保險管理和競爭環境中建立自己獨特的優勢。"

賺錢的效果正在改變。超過半數的公司對續保有明確的策略。

如果2022年的車險市場更多體現為大公司抓市場業務，中型企業抓卡車業務，小公司需要抓單個保險業務的缺口，這樣的業務選擇策略在2023年很快就會發生變化。

一個企業可以通過簡單而容易理解的道理是: 人不好，花不了百日紅，汽車保險公司業務賺錢的效果，在中國發展也是我們如此。

2022年汽車保險業發展取得顯著成績，總結了中國市場經濟的觀點，原因如下:

一是流行病的影響。在防疫措施加強的背景下，機動車輛保險覆蓋率明顯下降，搶占市場業務和卡車業務的大中型企業受益更為明顯。在大中型車險公司固定成本和邊際利潤的驅動下，充分發揮了絕對利潤的作用，優於只做一種業務的小公司。

二是定價管理能力持續提升的體現。車險行業在經曆了車險綜合改革實施和發展初期基准保費驟降導致的行業虧損後，定價函數的研究開始發揮非常重要的作用，尤其是從車險定價開始。我們自己的一些公司合理使用了很多行業外的數據技術作為准確的判斷輔助，抬高了一些虧損模型的溢價價格，整個建築行業的格局並沒有形成。

最後，還有一個成本緩沖區。工業汽車保險成本投資與索賠率的突然下降相比，具有明顯的周期性和渠道性。因此，選擇一些高質量的模型並不需要承擔渠道頂端電網的投資成本，即這些模型企業在保留空間上有短期目標成本增加，並最終轉化為財產保險公司的承保利潤。

但這些影響因素對汽車社會保險的發展水平相對比較有利。隨著我國汽車保險業的利潤率被打破，隨著大公司開始打入一度備受鄙視的卡車市場，中型公司可以開始進行填補小公司早期研究發現的保險資金缺口。汽車保險產品市場的利潤平衡已不複存在。

同時，2022年建築業作為整個汽車保險業務相對理想的結果，實際上給2023年汽車保險發展企業帶來了無形的壓力。如何穩定汽車保險的盈利狀況，為汽車保險找到一個更為清晰的切入點，是擺在所有汽車保險經營者面前的重要課題。

至此，車險續保以較新險種更低的成本優勢，更少的經濟壓力和控制，成為眾多公司2023年的主要目標。

根據市場調查，超過一半的公司已經將他們的汽車保險更新計劃提升到戰略層面。

不可替代的優勢，決定企業升級成為2023年的競爭熱點。

對許多企業公司發展來說，更新並不是這樣一個陌生的話題。

但縱觀全面改革後汽車保險業的發展趨勢，更新業務不可替代的四大優勢決定了它將成為2023年汽車保險業競爭的熱點。

優勢之一:續保客戶對保費市場價格不太敏感，是車險保費收入增長和發展的主要貢獻者。

與新車和再保險業務相比，一旦客戶選擇續保，就意味著保費價格的妥協。

根據1月至10月的零學生數據顯示，商用車輛商業更新保險的平均成本為零，較上年同期上升3.8% ，超過行業平均2.2% 的增長率，顯示車輛保險的保費為零，而更新服務價格的上升在其中扮演了非常重要的社會角色。

然而，如果需要我們只看汽車社會保險公司保費的平均收入增幅，更新管理業務發展並不是增幅達到最大的業務，但如果沒有我們可以一起看更新率的變化，2022年汽車企業保險的更新率為65.3% ，比2021年的64.1% 更新率高出1.2個百分點。

雙升汽車保險的平均保費與續保率走向一致是教育行業中較為罕見的現象，表明我們對當前汽車保費市場的上漲趨勢和波動並不十分敏感。

綜合這兩個因素，很明顯續保業務對車險保費的貢獻率整體提升了100%以上。特別是2022年，車險行業整體保費增速為6.2%，是替代業務增速的14.4%。

優勢二: 更新服務具有損失率和費用率的雙重優勢，受公共因素的影響較小

不可否認，疫情影響因素使得2022年車險覆蓋率達到曆史最低生活水平，賠付率直線下降。其中貢獻最大的仍然是利用率最高的企業，保險費率低，案賠續保企業低。

但隨著我國對於疫情的變化，我國企業將在2023年采取學生更加具有科學、准確的防疫工作措施，當汽車保險業的事故率回歸正軌，汽車保險的預期損失率將上升，財產安全保險有限公司的投資活動空間將縮小。

財產保險公司要把握利潤和質量的底線，保持健康教育的發展，保持更新業務的低損失率和低成本率，就更加關鍵。

無論該行業2023年的發病率是否會因疫情而發生變化，更新都具有損失和成本的雙重優勢。擁有高質量續保的財產保險公司仍在爭奪新車業務和再保險業務，這些業務在成本和支付方面更容易管理。

優勢三: 更新保險業務將更容易把個人保險業務轉變為虧損保險業務，不僅增強了客戶忠誠度，保費增長也是一大把握。

事實上，單繳強單三業務是2022年中小企業車險的主要業務，但這類業務忠誠度不穩定，采用高成本策略容易操作。

相對而言，包括虧損保險市場業務，客戶忠誠度會更高，不動產保險有限公司要把握社會保險發展業務的更新換代，而正是因為這種管理業務，對於個人財產保險服務公司汽車保險業務的長期穩定運行，業務能力將會有更加堅實的基礎。

此外，一般業務的損失保險費也會較高。如果單一保險業務能夠轉型為損失保險業務，那么增加財產保險公司的保費收入也將成為財產保險公司的一個重要抓手。

但是，這種策略並不一定適用於所有的中小公司，因為他們大多沒有控制和服務風險的能力。這是大中型企業有機會做的事情。

但在這種博弈下，2023年中小企業將被迫面對個人保險業務的更新和轉型。固定損失保險業務篩選測試財產保險公司選擇模式的能力。

優勢四:更新業務對用戶保留自身能力，為新車置換和再保險提供社會保障具有重要意義。

更新管理業務的作用進行更多地體現在新車更換企業業務上。

在當前的汽車保險市場中，新車銷售業務的主要數據來源是汽車經銷商渠道，第一年新車銷售業務在中國保險公司有一定的控制權。

但汽車經銷商渠道續保率低於行業平均水平，這表明新的汽車經銷商業務在離開首年保險後，逐漸回歸獨立保險選項。

那些已經換了新車的人重新回到了公司的保險范圍內，據業內交易所估計，保險覆蓋率約為17% 。

可見，仍有六分之一左右的客戶會選擇已經投保的公司，這也是車險續保工作環境作用的又一重要體現。