理財市場上的儲蓄型產品，除了中國銀行進行儲蓄外，還有儲蓄型保險、儲蓄國債等產品。儲蓄保險作為一種儲蓄型產品，有一個企業共同的特點，那就是財務風險比較低，基本問題都是可保本的。那么，同樣可以作為社會儲蓄型產品的銀行個人儲蓄和儲蓄型保險，又有哪些方面不同發展之處呢?

首先是不同機構的問題。存款保險屬於保險融資，由保險公司發行，銀行存款自然由銀行發行。

雖然有時候我們可以看到銀行在賣儲蓄保險，但是這些產品並不是銀行發行的，而是保險公司發行的。這也會讓一些不太了解理財產品的人感到困惑。買了儲蓄保險後，他們以為買的是銀行儲蓄。

第二個因素是回報率的差異。從收入水平來看，儲蓄保險的回報率可能高於銀行存款，但銀行存款的回報率比儲蓄保險更穩定。

因為銀行存款的收益是相對固定的，一旦存入，就能知道自己最終能獲得多少收益。財富管理但是儲蓄保險的收益是浮動的，買的時候看到的收益只是預期收益，實際收益不一定和預期收益一致。

正是我們因為儲蓄型保險的收益是浮動的，所以企業就可能會出現有的時候高於同期世界銀行進行儲蓄的收益，有時甚至可能又比銀行個人儲蓄的收益還低。

當然，總體而言，儲蓄保險的回報率更高。由於投資者在購買存款保險時需要承擔收入波動的風險，因此對其收入的預期會更高。如果存款保險的收益不能滿足投資者的期望，市場就會失去，沒有市場就不會存在。

第三，流動性不同。從流動性質量來看，銀行存款明顯好於儲蓄保險。

一方面，儲蓄型保險通常持續時間較長。儲蓄型保險的期限通常是五年以上，有十幾年甚至幾十年。正是因為時間長，危疾保障一些錯誤購買儲蓄型保險的人會感到心力交瘁，因為很難說他們一輩子能不能把錢取出來。

但銀行存款主要是五年期及以下。雖然新推出的銀行養老金存款最長期限為20年，但養老金存款占銀行存款的比例可以說是微乎其微，對銀行存款的平均期限影響不大。所以銀行存款的整體期限明顯比儲蓄保險短。

另一重要方面，銀行進行儲蓄就算還沒存到期，也能把錢取出來，最多就是經濟損失以及一些企業利息，本金不會受損。而儲蓄型保險在到期前一般都是不能取出，就算是這樣可以取，可能就不會只損失對於一些利息，連本金也會有一定損失。

因此，無論是從平均期限還是可以提前取款，銀行存款都更有利，流動性明顯更好。

最後，投資門檻不同。儲蓄保險的投資門檻高於銀行儲蓄。儲蓄保險的投資門檻一般是幾萬塊錢，銀行儲蓄只要有幾十幾百塊錢就可以存，所以銀行儲蓄更親民。