在投保階段，保險經紀人主要為投保人擬訂投保方案、選擇社會保險有限公司信息以及辦理投保手續：工程保險不同於傳統保險代理人僅提供報價，保險經紀人會在我們詳細分析了解不同客戶的實際生活需求後，依據財險公司報價制定多套方案供客戶需要選擇，從而為投保人和保險人達成保險意向研究提供金融中介機構服務。

保險代理人作為客戶利益的代表，會在進行風險前調查的基礎上，就風險自留、合約轉移及保險轉移作出安排，並設計全面及適當的保障范圍，以協助投保人以最低的風險管理成本獲得最高的保障。

其次保險經紀人可以通過規模購買效應為建築企業爭取最合理的價格，並利用自身的專業技術優勢和市場信息優勢，為建築企業靈活組合工程保險、擬定最優投保方案：除工傷保險這一法定險種外，建工意外險、建築工程一切險、安裝工程一切險、工程機械設備保險和安全生產責任保險都是建議投保的險種，工程保證保險、工程質量保險、職業責任保險、巨災保險等相關保險則是自願投保的險種，保險經紀人將幫助建築企業以最合理的保險支出獲得最大的風險保障。

然後，在申請保險的過程中，保險代理人亦會盡量消除建造公司與保險公司之間的信息不對稱，協助客戶詳細了解保險合約的條款及條件，特別是豁免事宜、申請人與受保人的責任、退回損失及其他重要事宜。

後保障階段:整體規劃和風險管理。

在保後階段，保險公司經紀人主要為委托人提供防災、防損或者企業風險進行評估、風險控制管理信息咨詢工作服務，與此同時也會開展再保險經紀業務。

隨著保險代理人市場的發展，保險代理人的功能已由傳統上協助安排保單，轉為由風險管理人負責。保險經紀人作為風險管理專家，將通過防災減損降低保險事故發生的概率，幫助企業提高風險防范意識和風險防范意識; 另一方面，還將提供風險管理專家和內務管理等增值服務，提高保險合同執行的嚴謹性和科學性，幫助建築企業防范和控制風險。

具體來說，保險經紀人將在保險期間為客戶提供風險分析、查勘、評估和建議:前期通過調查分析和現場查勘，提出財產風險、責任風險、信用風險、質量風險、人身風險等風險管理建議，幫助建築企業建立有針對性的風險管理體系;後期通過風險評估和風險控制建議，定期對施工企業的風險管理、保險保障、理賠等進行評估和審核，幫助其不斷提升風險管理水平。

此外，保險代理人亦會為再保險分公司及再保險分公司進行的再保險業務制訂再保險計劃及提供中介服務，意外保險協助原保險人(公司以外)在再保險人(公司內部)解決原有的垂直轉移風險，並合理分散原有的償付能力風險。對於工程保險而言，發展再保險經紀業務將為建設項目的權益提供更大的保護。

索賠階段:發揮優勢協助索賠。

在理賠階段，保險經紀人主要可以協助被保險人或者受益人需要進行分析索賠。

建築施工企業因自然災害或者事故而喪失財產和相關權益的，可以通過保險代理人獲得合理賠償。特別是面對建築公司與保險公司在賠償責任及金額的厘定上存在分歧，保險代理人可利用專業技術核實保險公司的賠償責任，爭取最高賠償額，保障客戶的最大利益，亦可減少不了解保險知識的投保人所引起的不必要的索償糾紛，提高保險公司的經營保險代理人。

具體來說，保險經紀人會在風險損失發生後及時向保險人提交投保通知，提醒被保險人注意其根據保單所享有的權利和承擔的義務，安排完成理賠申請，確定是否已指定公估人並告知客戶公估人的角色，協助被保險人准備相關文件，必要時參與事故調查和理賠談判。

因此，在工程保險中，保險代理人不僅根據客戶的需要制定保險計劃，而且幫助客戶提出索賠，使被保險項目的損失得到合理的賠償。對於施工企業來說，工程保險的價值在很大程度上也是通過發生損失風險後及時有效地索賠來實現的。