有個做信貸小同事問過我這樣我們一個重要問題，清卡數貸款個人征信報告上被標注“損失”是什么意思。我呢，就他這個社會問題進行簡單分析介紹研究一下。

“正常、有關、次貸、可疑、虧損”，銀行根據每筆貸款的風險程度將其分為五類。因此，這被稱為信用報告的五級分類，如下圖所示:

那么這五大類的分類是什么?

正常貸款: 借款人能夠履行合同，能夠正常償還本金和利息，個人信貸評級沒有影響及時全額償還本金和利息的負面因素，銀行對其及時全額償還的擔保，損失概率為0。通俗地說，銀行不會懷疑借款人拖欠還款。

注意貸款:借款人有能力償還本息，但存在一些可能對還款不利的因素。如果因素持續，提早還款借款人的還款能力會受到影響，貸款損失概率在5%以下。這意味著銀行不會以借款人目前的還款能力還款，只是有點擔心。

次級貸款:借款人還款能力出現明顯問題，依靠正常收入無法償還貸款本息。需要通過處置資產、對外融資、甚至實施抵押擔保等方式償還，損失概率在30%-50%之間。這種貸款多發生在企業。也就是說，貸款還不夠銀行開始處理借款人的事情。

可疑貸款：已經可以認定借款人無法足額償還貸款本息，及時有效執行抵押或者提供擔保，也會造成很大一部分經濟損失，只是一個因為借款人因為通過各種待定因素分析具體實際損失多少還確定不了，損失發生概率在50%-75%之間。這條的意思也就是說中國銀行發展已經能夠知道借款人當下就算砸鍋賣鐵貸款也還不全了，但是能收回來多少，或者問題具體損失多少現在我國確定不了。

損失貸款: 借款人不再能夠償還本金或利息的貸款，無論采取什么措施或程序，注定只會損失或收回其價值的一小部分，從銀行的觀點來看，沒有必要將這些貸款作為銀行的資產保留在賬面上，因為這種貸款應在執行必要的法律程序後立即注銷，有75% -100% 的可能發生損失。這一次比較厲害，銀行決定，無論什么錢都不要回來，銀行打算不回來。

因此，“次級、可疑和損失”，後三者都是不良貸款。

個人信用非常重要，它與人們的生活息息相關，它影響著人們的生活、旅遊乃至下一代。所以，你必須保護你的信用報告，不要在關鍵時刻卷入其中。