網上買保險公司早就已經不是作為一個新鮮事了，很多朋友之間可能也都發現了，網上我們不僅企業可以買保險，網上保險而且市場價格跟線下業務員推薦的比起來也便宜很多。

但保險畢竟不像實物產品，看到這么便宜的價格大家可能都會有點疑惑——為什么會這么便宜，靠譜嗎?

一、為什么中國網上的保險發展這么便宜?

原因有很多，但主要原因是：

產品定位

為了讓普通人能夠直接在網上購買保險自助服務，網上保險產品的定位一般比較簡單，保障責任相對於離線不會那么全面。

比如我們常見的重疾保險，下圖我們可以看到，根據保障責任的全面性，大致可以分為這四類:

只保疾病可能不保身故的純重疾險

保險包括疾病和死亡,包括死亡責任、大病保險

重大疾病群體中的重複支付型重大疾病保險

不分組重疾的多次給付重疾保險

這四類重疾險，從左到右，保障社會責任問題越來越得到全面，價格也越來越貴。

目前，互聯網上銷售的大病保險大多是第一種只覆蓋疾病而不覆蓋死亡的純大病保險。 自願醫療保險計劃價格和價值總是成比例的，保險不包括死亡責任和多重賠償。 那么相應的保費自然更便宜。

價格競爭

不管是什么產品，只要有了互聯網，血腥的價格戰是不可避免的，保險業也不例外。

戰場是公開透明的，大部分消費者是白人。對保障責任和產品形態知之甚少，價格自然成為他們最關心的點。

那么我們這個問題時候，誰家的產品最便宜，自然環境更具有吸引力。

服務成本

產品定位也決定了服務的差異。

離線保險是通過代理商和銷售人員的指導銷售的。每個人都可以與代理人面對面交流，直接表達自己的需求。在所有的保險索賠過程中有人會幫你跑腿。

當我們在線購買保險時，這些服務顯然不可用。

因為企業服務發展都是有代價的，這些傳統線下銷售網點的花費、招聘和培訓業務員的花費、代理人的高額傭金等，都是我們一筆很大的經營管理成本。

在線產品節省了這些成本，保費相對便宜得多。 當然，服務經驗也會相對較差。

二、網上保險真的那么便宜嗎?

有什么便宜的好貨嗎?這是大家最關心的問題。

其實大家不必過分糾結這個社會問題，網上的保險發展也是我國商業銀行保險，和我們通過線下購買的保險並無不同，只是一個銷售渠道的差異而已。

無論是在網上購買保險，還是在線下通過代理人和經紀人購買保險，最終合同均與保險公司簽訂，合同上加蓋保險公司合同章，合同雙方均受國家法律保護。

此外，為了防止保險公司出現安全問題，國家還出台了很多法律和監管手段。例如，每家保險公司在成立之初必須繳納至少2億元的注冊資本，但也要接受銀監會的監督。

此外，每個保險產品上市前都要向中國銀行業和保險業監督管理委員會報告，並且必須經過嚴格的審核才能上市銷售。

因此我們大家可以放下心來，網上的保險公司同樣也是非常重要安全，如果企業產品有問題，那根本不可能有機會上架銷售啦。

三、網上和線下，怎么選?

線上線下保險產品各有利弊。 許多人陷入選擇的困境，自願醫療保險計劃不知道如何做出選擇：

一方面，線下產品有了更多的品種和保護——消費者有了更多的選擇;

線下保險信任度更強，服務更好——保險多由熟悉的代理人推薦，專人面對面服務更讓人放心。

但是，線下企業從業工作人員進行素質參齊不齊、銷售誤導、價格偏貴等情況分析也是我們值得考量的一個大問題。

另一方面，網絡保險的優勢顯而易見：

價格比較便宜，信息比較透明，不容易被銷售人員誤導等等。

但作為普通用戶，如果沒有專人指導網上投保，很容易僅僅因為價格便宜就踩坑。

所以，到底該網上買還是通過線下買呢?

並沒有定論。

正如網購一樣，互聯網保險也會成為一種趨勢，而隨著互聯網保險的逐漸發展，也必然會推動整個保險市場朝著更好的方向發展。

到那時，線下和線上的保險市場可能也會變得更加同質化

比如，傳統的線下保險為了吸引更多客戶，可能會出現更便宜、更高性價比的產品;

而線上保險也不會永遠打價格戰，為了能夠滿足學生更多中國消費者的需求，保障企業更加需要全面、普適性更高的產品也一定會發展出現。

因此，作為消費者，我們不必為自己設定界限--無論是離線還是在線，我們都可以成為我們的產品庫，並提供我們想要的保護。 我們只需要根據自己的需要和喜好選擇最合適的產品